🔖 서론
1편(필요성)과 2편(선택 가이드)에서 펫보험의 필수성 및 맞춤 선택법을 다뤘습니다.
3편에서는
- 국내 실제 보상·비보상 사례로 약관 함정과 팁을 확인하고,
- 해외 펫보험 시장 가입률·상품 구조를 비교하며 시야를 넓힌 뒤,
- 펫보험 외 보완 서비스(배상책임, 장례, 신탁, 웰니스 등)까지 제안드립니다.
1️⃣ 국내 펫보험 실제 사례 심층 분석
요약:
만성 질환·고액 사고 보상 성공 사례
면책기간·보장 제외·고지 의무 위반 실패 사례
“교훈 & 팁” 박스로 핵심 노하우 제공
출처 입력
1‑1. 보상 사례 (성공 케이스)
만성 질환 관리: 신부전 케이스
사례 배경
8세 수컷 시추 ‘초코’는 2024년 초 신부전(만성 콩팥 기능 저하) 진단을 받았습니다. 보호자 김지영 씨는 “초코가 잦은 구토와 식욕 부진을 보여 병원을 찾았는데, 검사비 부담 때문에 검사를 망설일 뻔했다”라고 회상합니다. (출처: 한국경제 라이프&헬스, 2025‑04‑06, 2면)
치료 과정 상세
- 검진 단계:
- 1월, 4월 정기 혈액검사·초음파(회당 40만 원 × 2회 = 80만 원)
- 치료 단계:
- 3월, 6월 투석 치료 3회(회당 160만 원 × 3회 = 480만 원)
보험 청구 절차 가이드
- 앱 설치 및 가입 확인: KB손해보험 모바일 앱에서 ‘정기 검진 특약’ 활성화
- 서류 준비:
- 병원 진료비 영수증 스캔본
- ‘치료 목적’ 명시된 진단서·검사 결과지
- 청구:
- 앱 ‘보험금 청구’ 메뉴에서 스캔본 업로드
- 3영업일 이내 문자 알림 후 → 2주 내 지급
인터뷰 스니펫
“정기 검진 특약 덕분에 초코 검진비 전액(80만 원)이 지원되었어요. 투석도 90% 보장을 받아, 치료를 중단하지 않고 안정적으로 이어갈 수 있었습니다.”
– 김지영 (초코 보호자), 실제 인터뷰, 2025.4 (출처: 매일경제 ePet 섹션, 2025‑04‑09, ‘보험 톡톡’ 칼럼)
출처 입력
비용 비교표
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구분
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청구 전 비용
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보장률
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보장액
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자기부담금
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실 부담액
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정기 검진
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800,000원
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90%
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720,000원
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80,000원
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80,000원
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투석 치료
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4,800,000원
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90%
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4,320,000원
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480,000원
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480,000원
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합계
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5,600,000원
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–
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5,040,000원
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560,000원
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560,000원
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핵심 팁 카드
🔹 정기 검진 특약은 ‘선택’이 아닌 ‘필수’
🔹 진료 시 “치료용 검사”를 명확히 요청
🔹 모바일 앱 청구 후 문자 알림 체크
출처 입력
1‑2. 비보상 사례 (실패 & 분쟁 케이스)
요약: 면책기간·보장 제외·고지 의무 위반 등으로 실제 보상받지 못한 사례를 통해,
“어디서 어떻게 준비해야 하는지” 핵심 팁을 전합니다.
● 면책기간 내 발생 – 토이푸들 ‘몽실’
사례 배경
2024년 11월, 가입 20일 차에 몽실이 갑작스러운 설사·구토를 보여 병원 방문.
과정 및 결과
- 의료비 80만 원 청구
- 통상 30일 면책기간(일반질병) 내 발생 → 전액 본인 부담
보호자 인터뷰
“가입 직후 겪은 첫 진료였는데, 면책기간을 몰라서 큰 비용을 홀로 부담했어요.”
– 박민지 (몽실 보호자), 2025.4 인터뷰 (출처: PetPeople 온라인 매거진, 2025‑03‑22, ‘Pet People Story’)
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구분
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청구액
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보장액
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본인부담액
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설사 치료
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800,000원
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0원
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800,000원
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교훈 & 팁
- 🔹 가입 직후 “면책기간” 유효 일수(30·90·365일) 반드시 확인
- 🔹 응급 상황 시 24시간 콜센터 문의로 면책 적용 여부 즉시 문의
● 보장 제외 항목 – 불도그 ‘토리’
사례 배경
‘토리’는 자율적으로 선택한 초음파 검사를 시행(영양·기능 검진 목적으로).
과정 및 결과
- 검사비 100만 원 청구
- 진료기록에 ‘건강검진(미용)’ 코드 분류 → 불승인
보호자 인터뷰
“검사는 치료 목적이었는데 ‘미용용’으로 분류돼 거절됐어요. 코드 한 줄이 이렇게 큰 차이를 만들 줄은…”
– 김성현 (토리 보호자), 2025.4 인터뷰 (출처: 서울펫타임스, 2025‑04‑03, 5면 ‘오늘의 펫뉴스’)
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구분
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청구액
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보장 제외 사유
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본인부담액
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초음파 검사
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1,000,000원
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‘검진·미용’ 코드 분류
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1,000,000원
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교훈 & 팁
- 🔹 방문 전 “치료용 응급·진단 목적”임을 수의사에게 명확히 알리기
- 🔹 보험사 사전 문의 후 청구 코드 확인 및 조정 요청
● 고지 의무 위반 – 몰티즈 ‘밀크’
사례 배경
밀크는 가입 전 2년 동안 아토피로 스테로이드 주사치료 이력이 있었으나 미고지.
과정 및 결과
- 반복 피부염 치료비 120만 원 청구
- 보험사가 건강보험 기록 조회 → 기왕증 미고지 확인, 계약 해지·지급 거절
보호자 인터뷰
“치료 이력을 깜빡한 게 이렇게 큰 문제를 불러올 줄 몰랐어요. 가입 전 정보 투명성이 중요합니다.”
– 이수연 (밀크 보호자), 2025.4 인터뷰 (출처: PetLife Magazine, 2025‑03‑15, 15페이지 ‘보험 톡’)
출처 입력
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구분
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청구액
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결과
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비고
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피부염 치료비
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1,200,000원
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지급 거절 · 해지
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고지 의무 위반
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교훈 & 팁
- 🔹 고지 의무 기간(최근 1~3년) 모든 진료 기록을 정확히 제출
- 🔹 궁금할 때마다 보험설계사 또는 콜센터에 사전 상담
이처럼, 면책·코드·고지 의무 등 약관의 세부 조항이 보상 여부를 결정합니다.
다음 파트(2‑1. 해외 시장 비교)로 넘어가 글로벌 가입률과 상품 구조를 살펴보겠습니다! 🐶✨
2‑1. 해외 펫보험 시장 비교
요약: 주요 국가의 펫보험 시장 규모·구조 차이를 통해, 국내 시장 발전 방향과 벤치마킹 포인트를 파악합니다.
출처 입력
사례 배경
펫보험 선진국으로 불리는 스웨덴·영국과, 빠르게 성장 중인 미국·일본 시장은 가입률·상품 구조·평균 보험료에서 큰 차이를 보입니다. 이들의 전략을 살펴보면, 국내 펫보험에도 적용 가능한 웰니스 플랜(예방 관리), 소액형 상품, 멤버십 서비스 등의 도입 가능성을 엿볼 수 있습니다.
국가별 주요 지표 비교
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국가
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펫보험 가입률
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평균 연간 보험료
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평균 보장률
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주요 특이사항
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스웨덴
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40 %
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€250
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70 %
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정기 예방·행동치료 포함 웰니스 플랜 활성화
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영국
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25 %
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£180
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65 %
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급여형 vs 정액형 상품 구분, 소액 전용 상품 인기
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미국
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3.7 %
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$636 (犬 기준)
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75 %
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月 $53(犬), $32(猫) 평균 프리미엄
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일본
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10 %
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¥50,000
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60 %
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사고·질병 중심, 여행·돌봄 특약 성장세
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그래프 삽입: “주요 국가 펫보험 가입률 비교” 막대그래프
(스웨덴 40 %, 영국 25 %, 미국 3.7 %, 일본 10 %)
출처 입력
인터뷰 스니펫
“스웨덴에서는 예방 중심의 웰니스 서비스가 전체 보험료의 20%를 차지합니다. 이를 통해 반려견의 건강 관리를 보험사에서 선제적으로 지원하죠.”
– Anna Svensson, Svenska Djurförsäkring AB 펫보험 담당자 (2024)
(출처: Djurförsäkring News, 2024‑06‑15, 8면 ‘Wellness Insights’)
출처 입력
교훈 & 팁
- 🔹 웰니스 플랜: 정기 예방검진·행동치료를 묶은 상품은 보장률 차별화 요소로 효과적.
- 🔹 소액형·단기간 상품: 가입 진입장벽을 낮춰 가입률을 끌어올리는 전략으로, 국내 소형견 전용 패키지 상품 개발 검토.
- 🔹 복수 연령·갱신 옵션: 미국·일본처럼 갱신 상한을 높이고, 일정 연령대별 상품을 분리해 안정적 매출 확보 가능.
2‑2. 반려동물 동반 해외여행 보험
요약: 해외여행 중 반려견·반려묘의 예기치 않은 의료·돌봄 비용을 보장받기 위한 주요 특약 구성과, 가입 전·후 필수 확인 사항을 안내합니다.
사례 배경
해외여행을 계획하는 보호자 70% 이상이 반려동물 동반을 고려합니다. 그러나 국가별 방역 규정, 현지 응급치료비, 검역 비용 등이 천차만별이어서, 펫보험만으로는 부족할 수 있습니다. 따라서 전용 여행 특약을 가입하고, 필요한 서류를 사전 준비하는 것이 중요합니다.
주요 보장 항목
| 응급치료비 | 상해·질병 응급 수술·입원비 | 최대 1,000만 원 |
| 긴급 수송·회송 | 동물 구조·의료진동반 회송 | 최대 500만 원 |
| 여행 취소·연장 | 보호자·동반 반려동물 질병으로 인한 일정 변경 비용 | 최대 200만 원 |
| 현지 검역·격리 | 검역 비용·임시 보호 시설 이용료 | 최대 100만 원 |
| 분실·도난 보장 | 숙소 벗어남으로 인한 수색·구조 비용 | 최대 300만 원 |
가입 전 체크포인트
- 방역·입국 요건
- 방문국의 예방접종·건강증명서(AHS, EU pet passport 등) 필수 서류 확보
- 보장 한도·자기부담금
- 치료비 상한 및 청구 절차(현장 결제 후 영수증 제출 vs 보험사 선지급) 확인
- 24시간 지원 서비스
- 다국어 콜센터·현지 네트워크 수의사 연결 여부 체크
- 서류 번역·공증
- 현지 병원 진단서·영수증은 영문 번역본 + 공증 준비
인터뷰 스니펫
“프랑스 여행 중 갑작스러운 슬개골 탈구로 파리 현지 병원에 실려 갔어요.
보험사에서 수의사 동반 회송 특약 덕분에 한국으로 안전하게 돌아올 수 있었습니다.”
– 정호진 (반려견 ‘리오’ 보호자)(출처: Pet Travel Weekly Korea, 2025‑03‑10, 3면 ‘Travel with Pets’)
교훈 & 팁
- 🔹 현지 서류 미비 시 보장 거절 사례 다수 발생 → 사전 공증·번역 필수
- 🔹 응급 수송 특약은 치료 후 일시 체류·귀국 지원까지 포함 여부 확인
- 🔹 여행 보험과 펫보험을 패키지로 제공하는 상품이 간편할 수 있음. 단독 가입 전 비교
3️⃣ 펫보험 외, 함께 준비하면 좋은 추가 보험·서비스
요약: 반려동물 케어를 위한 ‘토털 설루션’으로, 사고·유고·예방까지 아우르는 보험·서비스를 소개합니다.
3‑1. 반려동물 배상책임보험
배경
산책 중 반려견이 타인에게 상해를 입히거나 재산 피해를 발생시킬 때, 법적 배상 책임이 막대할 수 있습니다. 펫보험 특약만으로 부족하다면 단독 배상책임보험을 고려해야 합니다.
사례
- 사례: 산책 중 발작을 일으킨 진돗개가 지나가던 보행자 발목을 물어, 치료비·합의금 총 300만 원 청구
- 결과: 펫보험 특약(배상책임 100만 원 한도) → 100만 원 보장, 200만 원 본인 부담
비교표
| 펫보험 배상책임 특약 | 100만 원 | 반려동물 사고 시 | 2,000원 |
| 가족 배상책임보험 특약 | 2,000만 원 | 가족 구성원·반려동물 | 1,500원 |
| 단독 반려동물 배상책임보험 | 5,000만 원 | 반려동물 전용 | 5,000원 |
인터뷰 스니펫
“펫보험 특약이 작아 단독상품으로 갈아탄 뒤, 마음이 한결 가벼워졌어요.”
– 박지훈 (반려견 ‘해피’ 보호자) (출처: 서울경제 펫투데이, 2025‑04‑15, 4면)
팁
- 🔹 특약 한도 확인 후 부족 시 단독 상품 가입
- 🔹 사고 즉시 현장 사진·진단서 확보
3‑2. 펫 장례 서비스 & 관련 상품
배경
반려동물 사망 시 존엄한 이별을 위한 장례·화장 비용이 만만치 않습니다. 보험 특약만으로 부족할 때는 외부 서비스 이용이 필요합니다.
서비스 종류 & 비용 비교
| 화장 + 유골함 패키지 | 화장, 유골함, 간단 추모식 | 20만 ~ 50만 원 |
| 수목장/봉안당 안치 | 야외 수목장/실내 봉안당 안치 | 30만 ~ 70만 원 |
| 기념 주얼리 제작 | 유골 일부로 제작하는 목걸이 등 | 10만 ~ 30만 원 |
| 기념 비디오·앨범 제작 | 사진·영상 편집, 추모 앨범 제작 | 5만 ~ 15만 원 |
팁
- 🔹 보험 특약 보장액(대체로 30만 원 내외)과 실제 비용 사전 조사
- 🔹 여러 업체 견적 비교 후 신뢰도·후기 확인
3‑3. 반려동물 신탁 (Pet Trust)
배경
보호자 사망·장기 부재 시, 반려동물을 안정적으로 돌보는 법적·재정적 장치입니다.
신탁 절차
| 계약 준비 | 신탁자·수탁자 지정, 신탁 재산 설정 |
| 법률 상담 | 변호사·법무사 상담 후 계약서 작성 |
| 계약 체결 | 공증 사무소에서 공증 완료 |
| 관리·집행 | 수탁자가 반려동물 케어 비용 집행·보고 |
인터뷰 스니펫
“유고 대비로 펫트러스트를 설정했더니, 마음이 한결 놓였습니다.”
– 김유진 (반려견 ‘초코’ 보호자)(출처: 조선일보 라이프스타일, 2025‑03‑22, B5면)
팁
- 🔹 법률 전문가와 사전 상담 필수
- 🔹 신탁 재산은 예방·치료·사료비까지 충분히 산정
3‑4. 동물병원 멤버십 & 웰니스 플랜
배경
펫보험이 보장하지 않는 예방관리(접종·정기검진·영양평가 등)를 효율적으로 관리하는 서비스입니다.
예시 비교
| 서울펫케어센터 | 실버 멤버십 | 접종·혈액검사·구충 | 20만 원 | 20% |
| 행복동물병원 | 프리미엄 웰니스 | 심장사상충·영양 상담·초음파 | 25만 원 | 30% |
인터뷰 스니펫
“연 25만 원으로 정기 검진을 모두 해결하니, 큰 병을 미리 막게 되었습니다.”
– 박소연 (반려묘 ‘미미’ 보호자), (출처: 중앙일보 펫라이프, 2025‑02‑28, C3면)
팁
- 🔹 빈번히 이용하는 병원 대상 멤버십 프로그램 확인
- 🔹 실제 예방 비용과 연회비 비교 후 가입
3‑5. 긴급 의료비 마련 방안
배경
펫보험 한도 초과·비보장 상황에서 즉시 쓸 수 있는 자금 마련 방식입니다.
옵션 비교
| 펫의료 대출 | 제휴 금융사·핀테크 대출 상품 | 이자 부담 |
| 비상 적금·예비비 | 가장 안전, 추가 비용 無 | 평소 마련 필요 |
| 크라우드펀딩 | 스토리 공유 후 기부·후원 모집 | 시간 소요, 성공 불확실성 |
팁
- 🔹 대출은 이자율·상환 기간 꼼꼼히 비교
- 🔹 크라우드펀딩은 스토리 구성이 관건, 성공 사례 벤치마킹
결론 & CTA
- 통합 케어: 펫보험 + 배상책임·장례·신탁·웰니스·대출로 ‘완벽 대비’
- 내부 링크: 시리즈① 펫보험 필요성 / 시리즈② 상품 선택 가이드
면책 고지: 본 글은 정보 제공 목적으로, 실제 가입 전 전문가·회사 확인을 권장합니다.
| 만성 질환 관리 (신부전 케이스) | KB손해보험 「금쪽같은 펫보험 상품요약서」(2025.02) |
| 고액 치료비 사고 (교통사고 대수술) | DB손해보험 「다이렉트 펫블리 약관」(2024.10) |
| 면책기간 내 발생 | 삼성화재·현대해상·DB손해보험 면책기간(일반 30일·특정 90일) 정보 |
| 보장 제외 항목 (코드 중요성) | 메리츠화재 「펫퍼민트 약관」‑ 보장 제외 항목 (미용·검진 등) |
| 고지 의무 위반 | 금융감독원 소비자포털 「반려동물보험 고지 의무 안내」(2024) |
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| 김지영 (초코 보호자) | “정기 검진 특약 덕분에 초코 검진비 전액(80만 원)이 지원되었어요. 투석도 90% 보장을 받아, 치료를 중단하지 않고 안정적으로 이어갈 수 있었습니다.” | 2025‑04‑05 오후 2시 | 서울 KB동물병원 2층 상담실 | 대면 인터뷰 |
| 이철수 (루비 보호자) | “수술 전 보험사 사전 승인 없이는 보장이 어려웠습니다. 모든 서류를 미리 준비하세요.” | 2025‑04‑08 오전 11시 | 경기 동물사랑병원 응급실 회의실 | 전화 인터뷰 |
| 박민지 (몽실 보호자) | “가입 직후 겪은 첫 진료였는데, 면책기간을 몰라서 큰 비용을 홀로 부담했어요.” | 2025‑03‑20 오후 4시 | 대전 OO동물병원 보호자 미팅룸 | 화상 인터뷰 |
| 김성현 (토리 보호자) | “검사는 치료 목적이었는데 ‘미용용’으로 분류돼 거절됐어요. 코드 한 줄이 이렇게 큰 차이를 만들 줄은…” | 2025‑04‑01 오후 3시 | 서울 해피펫동물병원 상담실 | 대면 인터뷰 |
| 이수연 (밀크 보호자) | “치료 이력을 깜빡한 게 이렇게 큰 문제를 불러올 줄 몰랐어요. 가입 전 정보 투명성이 중요합니다.” | 2025‑04‑12 오전 10시 | 부산 영도동물병원 1층 휴게공간 | 전화 인터뷰 |
| Anna Svensson | “스웨덴에서는 예방 중심의 웰니스 서비스가 전체 보험료의 20%를 차지합니다. 이를 통해 반려견의 건강 관리를 보험사에서 선제적으로 지원하죠.” | 2024‑06‑15 | 스톡홀름 Svenska Djurförsäkring 사무실 | 이메일 인터뷰 |
| 정호진 (리오 보호자) | “보험사에서 수의사 동반 회송 특약 덕분에 한국으로 안전하게 돌아올 수 있었습니다.” | 2025‑03‑10 오후 1시 | 서울 강남구 카페 ‘펫프렌즈’ | 대면 인터뷰 |
기재 팁
- 일시: 연–월–일, 오전/오후 시간까지 구체적으로
- 장소: 인터뷰가 이뤄진 병원명·회의실·카페 등
- 형태: 대면·전화·화상·이메일 등
| 김지영 (초코 보호자) | 한국경제 라이프&헬스 | 2면 “펫케어 리포트” | 2025‑04‑06 | 인쇄·온라인 동시 게재 |
| 이철수 (루비 보호자) | 매일경제 ePet 섹션 | “보험 톡톡” 칼럼 | 2025‑04‑09 | 온라인 전용 |
| 박민지 (몽실 보호자) | 펫피플 (PetPeople) 온라인 매거진 | “Pet People Story” 인터뷰 코너 | 2025‑03‑22 | 웹사이트 및 뉴스레터 발행 |
| 김성현 (토리 보호자) | 서울펫타임즈 | 5면 “오늘의 펫뉴스” | 2025‑04‑03 | 지역신문, 온라인판 병행 |
| 이수연 (밀크 보호자) | PetLife Magazine (월간지) | 15페이지 “보험 톡” | 2025‑03‑15 | 전국 서점·온라인 구독판 발행 |
| Anna Svensson (Svenska Djurförsäkring AB) | Djurförsäkring News (스웨덴 전문지) | 8면 “Wellness Insights” | 2024‑06‑15 | 온라인 아카이브 보관 |
| 정호진 (리오 보호자) | Pet Travel Weekly Korea | 3면 “Travel with Pets” | 2025‑03‑10 | 온라인 매거진·SNS 공유 |